二胎房貸審核關鍵指南 條件、流程

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在台灣,許多人因為想要換房、投資、翻修或是解決財務困難,而選擇申請二胎房貸。二胎房貸是指在原有的房貸之外,再向銀行、融資公司借貸,以原房屋再次辦理抵押的貸款方式。二胎房貸的審核流程與一般房貸相似,但會更加嚴格,因為銀行會對借款人的信用、財務狀況、房屋價值等方面進行嚴格的審核,以降低風險。因此,如果你想要申請二胎房貸,你必須注意以下二胎房貸審核的重要提醒,以提高你申請的成功率。

一、為什麼二胎房貸審核較嚴格?

二胎房貸的審核過程比一般房貸更加嚴格,主要原因有以下幾點:

  • 二胎房貸的風險較高:由於二胎房貸是抵押在已經有第一順位抵押貸款的房屋上,因此如果借款人無法償還貸款,房屋被法拍後,第二順位貸款人將只能在剩餘的房屋價值中獲得償還,這意味著貸款機構承擔更高的風險。

  • 借款人償還能力的評估更加困難:由於借款人已經有了一筆房貸,因此在申請二胎房貸時,貸款機構需要更加謹慎地評估借款人的償還能力,以確保借款人能夠同時償還兩筆貸款。
  • 房屋殘值的評估更加複雜:由於房屋已經有了一筆房貸,因此在申請二胎房貸時,貸款機構需要評估房屋的殘值,以確定可貸金額。房屋的殘值通常取決於房屋的市場價值、第一順位抵押貸款的金額以及借款人的信用狀況。

二胎房貸可以幫助借款人解決資金需求,但也存在一定的風險。在申請二胎房貸之前,要充分了解相關風險,並採取措施降低風險。

二、二胎房貸審核的基本條件

二胎房貸是指申請人已經有第一順位房貸的情況下,再向銀行或民間融資機構申請的第二筆房貸。二胎房貸的審核條件較為嚴格,審核的主要考慮以下幾個因素:

  • 房屋價值:房屋價值是二胎房貸可貸金額的基礎,一般來說,融資公司二胎房貸可貸金額最高為房屋鑑價價值的120%。
  • 借款人條件:借款人條件包括年齡、收入、工作穩定性、信用狀況等。一般來說,借款人年齡在20-65歲之間、具有穩定的收入來源、信用狀況良好,且無重大負債者,更容易通過二胎房貸審核。
  • 原有貸款狀況:原有貸款的金額、利率、還款狀況等,也會影響二胎房貸的審核結果。

基本上二胎房貸審核會因為申請的管道不同,而略有些差異。銀行二胎房貸較嚴格,優惠的額度與方案除非是財力、信用很好的才能拿到;而股票上市公司二胎房貸的審核較寬鬆,擠上只要房子還有貸款空間,借款人有穩定的收入,就能接受辦理。

三、二胎房貸審核的流程

二順位房貸的審核流程與一般房貸相似,但會更加嚴格,借款人需提前準備好以下相關文件。以下是二胎房貸審核的流程:

  1. 準備申請文件:申請人需準備身份證、印章、房屋所有權狀、房屋稅籍證明、收入證明、工作證明等文件。
  2. 房屋鑑價:貸款機構會委託第三方機構對房屋進行鑑價,以確定房屋的價值。
  3. 審核貸款條件:貸款機構會審核借款人條件、房屋價值、原有貸款狀況等因素,決定是否核貸。
  4. 對保簽約:貸款核准後,借款人需與貸款機構簽訂貸款合同,並辦理抵押權設定等手續。
  5. 撥款:貸款合同簽訂後,貸款機構會將貸款款項撥入借款人指定帳戶。

二胎房貸的審核流程相對複雜,將要申辦的文件準備齊全,不僅可以加速二胎房貸審核流程,還可望能提高申請成功率。

四、二胎房貸審核的文件

審核文件主要包括以下兩大類:

1. 基本資料文件

  • 身分證正反面影本
  • 印鑑證明
  • 聯徵信用報告
  • 戶籍謄本

2. 房屋資料文件

  • 房屋權狀
  • 房屋買賣契約書
  • 房屋稅單
  • 房屋現況照片

此外,貸款機構可能還會要求申請人提供其他文件,例如:

  • 收入證明(薪資轉帳存摺、勞保明細、所得稅繳納證明等)
  • 財力證明(存款證明、股票持股證明、投資證明等)
  • 其他證明文件(如有債務協商紀錄等)

二胎房貸的審核文件齊全與否,是影響審核結果的重要因素。申請人應提前準備好所有必要文件,以便順利通過審核。

五、二胎房貸審核常見問題

  • Q我有債務協商記錄,還能申請二胎房貸嗎?
  • 一般來說,有債務協商記錄的申請人,需要等待債務協商滿1年後,才能申請二胎房貸。但具體情況還是要看貸款機構的審核政策。
  • Q二胎房貸的利率是多少?
  • 二胎房貸的利率通常較高,一般在10%以上。具體利率會根據貸款機構、借款人條件、房屋狀況等因素而有所不同。
  • Q二胎房貸的還款方式有哪些?
  • 二胎房貸的還款方式一般包括等額本息、等額本金、利息先付等。

申請二胎房貸是一個需要謹慎考慮的決定,因為它涉及到借款人的信用、財務、房屋等多方面的因素,而且也有一定的風險和缺點。借款人在申請二胎房貸之前,必須注意本文所醒醒的,以提高申請的成功率,並也要仔細評估自身還款能力,避免造成財務負擔。