二胎房貸→

二胎房貸又被稱為「二順位房貸」、「二順位貸款」、顧名思義，房子已經向金融機構或其他私人單位貸款，並且已在地政事務所設定抵押權，每個月須按時繳交房屋貸款，否則債權方有權查封並拍賣你的房子，二胎房貸則是用同一間房子，向第二家金融機構、或其他私人單位申請第二次房屋貸款，同樣必須設定抵押權，當你繳不出貸款、房屋被拍賣時，第一順位的債權人可以優先分得拍賣金，若有剩餘的才由第二順位債權人取得，若拍賣金額還不足以償還原先一順位欠款，二順位就完全拿不到錢，風險較高，卻可以善盡房屋的價值。

一胎房貸→

用房子向金融機構或其他私人單位申請貸款，並且在地政事務所設定抵押權，每個月須按時繳交房屋貸款，否則債權方有權向法院申請查封並拍賣你的房子。

設定抵押權→

為了保障債權人和借款人的權益，雙方談妥借貸條件後，一起到地政事務所辦理房屋的抵押權設定，由債權人提供相應的金錢，借款人提供擔保品作為抵押，抵押權設定又分兩種，一種是「最高限額抵押權」，會擴及到信貸、卡債等等，一種是「普通抵押權」設定，比較單純，僅以房子作為抵押，不會涉及到其他債務。

負債比過高/信用22倍/擔保品→

負債比=總負債/總資產，負債種類包含房貸、車貸、信貸、信用卡循環、現金卡等等，只要向金融機構的借貸都算在內，總資產則是包含你正職、兼職(有報稅)的所有收入，由於現在房貸金額普遍較高，只要名下有房屋貸款，月付金幾乎占了一半以上的收入，負債比幾乎都是過高的。

由於民國94.95年的雙卡風暴造成銀行極大損失，所以金管會設立了「無擔保品的負債不能超過收入22倍」的標竿，所謂擔保品就是「房子或車子」，雖然上限是22倍，但其實純信用類的貸款到17倍上下，就難以再向銀行申請貸款了。

無收入證明/工作證明→

在台灣社會中有許多工作薪水是領現金，如髮型設計師、工人、餐飲業員工等等，因為沒有銀行的轉帳紀錄，加上每個月領取的薪水不固定，對於銀行來說，會擔心這筆款項變成呆帳，因此對於無收入證明的族群，銀行審核會特別嚴格。

工作證明則是需要由任職的公司，出示蓋有公司大小章的正式文件，證明你確實在這家公司任職。

信用不良→

銀行經常以信用瑕疵、信用不良的原因婉拒貸款申請，瑕疵包含的狀況很廣，如貸款曾經遲繳、信用卡長期使用循環等等，信用不良如呆帳、催收、信用卡強制停卡等等，是比較嚴重的情況，需要花很長一段時間來恢復信用。

本息均攤/本金均攤/純繳息→

銀行較常使用的兩種還款方式為「本息攤還」、「本金攤還」，本息均攤是將貸款本金和應付利息加總，平均分攤到每個月，所以每月應繳金額是一樣的，適合固定收入的族群，本金均攤的方式，一開始負擔較重，隨著本金減少，每個月負擔的利息也會減少，若要使用本金均攤的方式，須謹慎評估自己是否負擔得起。

為了減輕貸款人的壓力，銀行有提供「寬限期」，每個月只要償還利息即可，期限是一年到三年不等，許多民間貸款也會使用純繳息的方式，讓貸款人誤以為每月還款金額較低，若一天沒有償還到本金，就永遠沒有還完的一天，這點需要特別留意。

超貸→

所謂超貸，即是「貸款金額超過購買金額」，銀行的貸款成數一般僅房價的6~8成，現在幾乎找不到全額貸款的方式，民間貸款的估價方式較銀行寬鬆，如果地點、屋況皆十分良好，貸款金額超過購買金額也是有機會的。

月息/年息→

經常看到、聽到月息3分、3分利的說法，或許讓你感覺利息甚至比銀行還要低，這其實是相當可怕的話術，要特別注意的是，一年有12個月，月息3分乘上12，一年的利息高達36%！遠遠超過金管會規定的法定上限，所以在申請貸款時，一定要確認是月息還是年息。

聯徵查詢次數/信用評分→

聯合徵信中心會蒐集每個人與銀行的往來紀錄，用大數據計算出每個人的信用分數，滿分是800分，最低是200分，低於200便會顯示「此次暫時無法評分」，如果信用卡都是一次繳清、貸款也沒有遲繳或分期，就不會被扣分，如果信用卡遲繳、使用信用卡循環利率、動用現金卡等等，分數就會開始降低，降到600分以下，幾乎就難以再向銀行貸款。

申請一次貸款，銀行就會向聯徵中心調閱一次紀錄，如果在三個月內密集詢問(超過三次)，銀行會判定你的資金狀況非常吃緊，貸款反而更不容易通過，每個人一年有一次免費查詢自己聯徵報告的機會，第二次開始就要收費了，委請銀行調閱的話，只要填寫申請書即可。

聯徵次數是相當寶貴的，關係到銀行對你的評價，與貸款的核准與否，不能隨意浪費。

近期增貸→

只要在一年內有向銀行申請過貸款，無論是信貸、車貸、房貸，都屬於近期增貸，銀行會判定借款人短期內有較高的資金需求，相對風險也會提高，因此近期增貸的人短期內想再跟銀行成功貸款，機率是相當低的。

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