買房前要先預備2~3成頭期款,買預售屋建商可以配合客變房屋格局,但房價較新成屋與中古屋高,完工後恐出現與預期出現落差,還要面對建商不確定性風險,新成屋已經有實體房屋,付款後即可入住,但較適合資金充裕的人,為了避免房子買貴,建議購屋前,建議買房前可以透過房貸試算掌握利率與月付金,您也可以先找2~3間銀行針對你想購買的房子進行估價,並針對你的基本條件估算貸款成數,一來可以作為議價的依據,二來也幫助你評估需要準備多少自備款。
年輕人最愛買新成屋
小宅的確是趨勢,但真的熱銷嗎?根據日前公佈的2021年第四季新北市不動產分析季報,統計了2021全年熱銷坪數,其中以20至35坪交易占比36.72%為大宗 ,其次為35至50坪,占比為29.1% ,50坪以上為23.98%,反觀,20坪以下僅占10.19%,為所有產品當中成交比重最低的。
屋齡部分,年輕人真的偏愛買新成屋嗎?觀察市場交易以屋齡五年內新成屋占最大宗,為31.66%,其中30至45歲者為主力購屋者,而各年齡層皆偏好購買新屋, 屋齡偏好與年齡似無一定關係。 而屋齡五年以下的新成屋交易以大樓為主,交易集中在淡水、板橋、新莊、中和及林口區, 屋齡35年以上中古屋交易,則以公寓佔大宗,交易集中在中和、三重、新莊、永和區。
銀行房貸成數比較
房貸成數就是銀行核給你的貸款額度,占你的房屋價值比率。銀行需要考量房子未來的轉手性和抗跌性,因此不同類型的房屋,例如:預售屋、新成屋和中古屋的貸款成數當然也不一樣,有的甚至是連貸款都貸不過的。
依使用及完工狀況分類(資料來源:財團法人金融聯合徵信中心):
房屋類型 | 預售屋 | 新成屋 | 中古屋 |
貸款成數 | 8成 | 7~8成 | 5~7成 |
此外,房子的格局、採光通風、有無裝潢,也會影響銀行估價,房屋總價低於300萬、樓店、隔間套房、老屋都屬銀行較不喜歡的房屋類型,貸款成數也會比較低。
影響房屋估價因素?
影響房屋估價價格的原因非常多,除了房屋本身的因素外,鄰近設施、生活機能、交通便利性…等等,都會影響到最後的價格,下列這些原因影響特別深刻:
(1) 房屋地段
這是最直接的因素,都市的房子會比鄉下的房子值錢,越靠近市中心,房子的價格就越高,以台北市為例,信義區、大安區的房子被稱為蛋黃區,房屋價格居高不下,往外圍的蛋白區房價稍低,到鄰近縣市的蛋殼區,價格會更親民。
(2) 房屋屋齡
齡也會影響到房子的價格,根據聯徵中心2021年第二季的統計,屋齡在3-15年的房子,價格是最高的,屋齡越老,房子價格越低,到屋齡30年左右的屋子價格最低,超過30年卻又谷底反彈,價格稍稍回升,推測是綜合了其他因素產生的結果。
屋齡(年) | 樣本數 | 平均授信額度(萬) | 平均鑑估值(萬) |
0-3 | 14,482 | 877.9 | 1,171.9 |
3-6 | 3,887 | 1,101 | 1,489.2 |
6-9 | 3,123 | 1,121 | 1,555.1 |
9-12 | 1,759 | 1,254.8 | 1,751.4 |
12-15 | 2,210 | 1,026.1 | 1,433.1 |
15-18 | 2,153 | 855.6 | 1,206.6 |
屋齡(年) | 樣本數 | 平均授信額度(萬) | 平均鑑估值(萬) |
21-24 | 1,829 | 735.6 | 1,023.7 |
24-27 | 3,603 | 560.4 | 777.9 |
27-30 | 3,722 | 509.3 | 705.2 |
30-33 | 1,365 | 694.5 | 979.9 |
33-36 | 1,116 | 812.2 | 1,148.8 |
>36 | 8,253 | 698.1 | 977.7 |
(3) 樓層
(4) 鄰近設施(嫌惡設施)
房屋周邊的設施,可能會影響房價1-2成,依內政部規範,賣方出售房屋時,房屋周邊半徑300公尺內的重要設施都需標示出來
(5) 生活機能
(6) 交通
銀行進行房屋估價的時候,會考量接手性和替代性,簡單的說,會考慮萬一客戶繳不出房貸,房子被拍賣時是否能賣個好價錢,交通越方便的地方,房價通常就越高
(7) 房屋抗性(風水)
台灣人買房特別重視風水,不僅影響運勢,也會影響健康,像無尾巷、壁刀煞、路沖、攔腰煞、反弓煞、沒有自然光、房間正對廁所等等,挑選房屋的時候要特別注意,有這些特徵的房子,房價通常也會稍低。
(8) 房型
根據聯徵中心2020年的統計資料可以看出,別墅、樓中樓、電梯大樓的估價金額是最高的,套房則是成交金額最低的房型,相對的銀行對套房的估價很保守,大部分銀行是不承作套房貸款的,如果有承作的銀行,最後的貸款成數也僅5-6成,想買套房,反而需要更多的自備款。
(9) 公設比
購買新成屋優缺點
新成屋是什麼?建案完工後,剩餘還未售出的戶數,且屋齡在3年內都屬於新成屋,貸款成數約房屋總價70%~80%。其優點與注意事項如下表所列:
新成屋共分兩種:一種就是建商已經蓋好了,但還沒有賣掉,但必須跟建商購買,另外一種就是投資客的投資物件,它的優點就是,你就可以馬上搬進去住,房子你也看得到,然後缺點就是,價格相對也很高,再者貸款也會有一些些風險,例如說你的買價是買1,200萬,但是有可能銀行估價只估1,000萬,銀行會用1,000萬去貸給你8成,那就是800萬,換句話說:你的購屋自備款就要準備400萬,這就是房貸額度不足的風險。
新成屋優點 | 新成屋注意事項 |
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房屋貸款成數不足,解約訂金會被沒收嗎?
如果你在簽約後,遇到銀行核貸成數不如預期,自備款又準備不足而被迫違約,那麼你原先支付的訂金也會被沒收。
因此,建議你可以在買賣契約上加註但書:「以房地為擔保設定抵押權,向XX銀行貸款不足成交價O成時,買賣合約自動解除。」這樣萬一真的遇到貸款成數不足時,你就可以在訂金不被沒收的情況下解約。
※建議附註條件要寫清楚,如果只寫「貸款不足O成,買賣合約自動解除。」賣家可能會以信用貸款和汽車貸款也都是「貸款」為由而不認帳喔!
《成屋買賣定型化契約應記載及不得記載事項》
《預售屋買賣定型化契約應記載及不得記載
事項》
圖片來源:內政部
新聞出處》今日新聞