年少歷練看透人心，如人飲水冷暖自知

孫經理進入銀行的時間不算早，30歲後才開始進銀行當業務，進了銀行後將自己心態歸零，從頭開始學習，因為知道自己起步比別人晚，學習態度更加積極。

「帶我入門的師傅告訴我：『要怎麼收穫，先怎麼栽』，天下真的沒有白吃的午餐，學到才是我自己的，我在銀行每年都拿獎，就是因為我功課做得很細，小到每一條條文、每一個字，我都研究得清清楚楚，我敢說自己還沒有被問倒過，蜜蜂是辛勤工作的代表，我比蜜蜂更認真努力！」

金融環境的轉變，讓銀行逐漸關起借款大門

從90年代開始，台灣的金融業開始起飛，短短兩年間就有16家新銀行成立，也因為發展得太快，一次次的金融風暴讓政府啟動金融改革，而對目前金融市場現況影響最大的，是民國94.95年的雙卡風暴，還有97年的雷曼兄弟事件(金融海嘯)，浮濫發卡造就許多卡奴，股匯市大跌，投資人血本無歸，銀行累積大額呆帳，審核開始漸趨嚴格。

「這就是為什麼跟以前比起來，現在銀行嚴格了許多，因為申貸前多了一道關卡『信用評分』，完全沒有通融的餘地，分數未達最低標直接婉拒，婉拒原因：信用評分不足，接著再看借款人的財力資料，自營商和領現金的人應該很有感覺，很多是自己做小本生意的，也沒有開公司、沒有401報表、收入證明，銀行就會主觀認為，你的收入不明確，有可能繳不起貸款，只要有「可能」的風險，情願放棄也不願冒險。」

銀行拒絕後，你還能找誰？

被銀行婉拒後，資金需求並不會因此消失，此時只剩下高利率的民間貸款可以選擇，除了利率高外，還要多付出一筆高額手續費，等於一頭羊剝了兩次皮，受限於銀行法的規範，孫經理也愛莫能助，直到2017年，裕融集團旗下的新鑫公司決定要開始承作二胎房貸的業務，邀請他出來創業。

「創業對一個人來說有多重要，那是賭上未來的重要決定，除了要洞悉整個市場外，還要有專業知識，我仔細研究裕融提出來的方案內容，真的可以補足銀行到民間貸款中間客戶的需求，辦理方式和銀行都一樣，卻用比較寬鬆的標準審件，利率比起民間貸款便宜太多了，而且完全不收任何代辦服務費，這個方案，可以幫到很多人，所以我決定，賭一把。」

創業路雖難行，仍然穩步向前

創業至今兩年多，遇到許多風雨，透過與不同的客戶溝通，讓服務內容提升，也陸續招兵買馬，聚集了一批志同道合的夥伴，共同打拚。

「我自己也是不斷從錯誤中學習，從客源開發到後續的案件審核，一直和總公司討論，還可以怎樣來幫忙更多人，台灣的金融環境只會越來越艱困，只要整體金融市場狀況不改善，無法和銀行貸款的族群會越來越多，空擁一間房、一台車卻無法變現，資產無法流動就是死的，負債狀況越來越嚴重，最後還是得賣房求生，努力一輩子的成果付諸流水，這不是你想見到的吧？」

二胎房貸(二順位房貸)是規規矩矩的金融商品，它可以善盡房屋的價值，幫助你投資理財、整合負債、整修房子，甚至是創業基金，讓資產靈活流動，才更有機會賺進更多的錢。

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