三分鐘搞懂二胎房貸懶人包
- houseloantw
- 19 11 月, 2019
- 2:03 上午
我什麼時候需要辦理二胎房貸?跟銀行申貸真的難通過?哪些情況會影響信用紀錄?二胎房貸和信貸,選哪個好?增貸、轉貸、二胎,哪種方式比較好?裕融二胎房貸和利率是多少?蜂貸款、銀行、民間房貸條件差別在哪?辦二胎房貸的重要提醒,整理成簡潔明瞭的懶人包給您……
1.常聽到的二胎房貸是什麼?
簡單說,當初買房時和銀行申請房屋貸款,銀行會設定抵押權,後來想用房子再貸一筆錢,原申請的銀行不願借款,只好找別家銀行(融資公司、民間),貸款成功,會再設定第二次抵押權,就是二胎房貸,也是二順位房貸。
2.我什麼時候需要辦理二胎房貸?
如果我已經有房貸,為何還需要辦二胎房貸?因為:
- 原申請的房貸是政府優惠專案,向原配合的銀行談增貸無法通過,但換到別家銀行,等於放棄了原來優惠利率
- 跟其他家銀行申請轉增貸,但最後增加金額不夠,或是無法通過貸款
- 長輩買房登記在小孩名下,小孩想增貸又不想讓家人知道多一筆借款(銀行無保密條款,會告知家人)
3.跟銀行申貸真的難通過?
沒錯,這是因94、95年爆發的雙卡事件,大家信用卡超刷,最後還不出來,導致銀行有巨額呆帳,為避免這事重蹈覆轍,金管會訂出高門檻,不管是「無擔保」的信貸借款,還是車貸、房貸,規定額度不得超過月薪的22倍、也需出示工作證明,對於無法提供的客人非常頭痛。加上以下這些情況會影響信用紀錄,也會被銀行列為拒貸戶,哪些情況會影響信用紀錄?
- 負債比過高
- 曾有預借現金紀錄
- 短期內聯徵次數過多
- 信用卡費只繳最低金額
- 信用卡遲繳或已動用循環利息
- 近期曾向銀行增貸(信貸、房貸或車貸)
借信用貸款、車貸、房貸等均會參考聯徵紀錄,由聯徵中心提供您和銀行往來的所有資料紀錄,所以維持良好信用,真正遇到困難時才不會求「貸」無門。
4.二胎房貸和信貸,我選哪個好?
信貸 | 二胎房貸 | |
過件難易度 | 很難 | 易 |
貸款金額上限 | 月薪22倍 (如3萬X22=66萬) | 最高300萬 |
審核時間 | 2-3週 | 2-3天 |
是否提供擔保物 | 無 | 有 |
還款年限 | 1-7年 | 2-10年 |
利率 | 2~18% | 7~14% |
從上表可以看出,信貸和二胎房貸利率差不多,最大差異在貸款金額上限和審核時間,因信貸不像二胎房貸有擔保品,金管會也不能讓當年的雙卡事件再發生,特別訂定「所有銀行借貸金額不得超過月薪22倍」的限制,當急需高額度的資金時,二胎房貸是您的最佳選擇
5.增貸、轉貸、二胎,哪種方式比較好?
優勢 | 劣勢 | |
增貸 (原一胎的銀行) | 方便且有機會沿用當初的優惠條件 | 如果繳款不正常或是目前狀況較差,是會被拒貸的 |
轉貸 (非原一胎的銀行) | 貸款年限可拉長到20年,房產若增值,可再多貸出資金 | 無法沿用當初的優惠利率,審核嚴格 |
二胎房貸 | 無須改變原一胎貸款,房子有空間就能貸出錢 | 利率會比一胎房貸較高些 |
6.裕融二胎房貸和利率:蜂貸款、銀行、民間房貸條件比一比
裕融的二胎房貸利率7-14%,與銀行二胎差不多,審核卻比銀行寬鬆,和一般民間相比,貸款利率和審核都更加公開透明。
蜂貸款 | 銀行 | 民間 、代書、代辦 | |
難易度 | 易 | 難 | 易 |
風險 | 0風險 | 審核嚴格 | 每月僅還利息 |
年利率 | 7-14% | 4~18% | 18%以上 |
代辦服務費 | 無 | 無 | 貸款金額10% |
辦理時間 | 2-3天 | 2-3週 | 1-2天 |
還款年限 | 2-10年 | 1-10年 | 不限 |
額度 | 最高300萬 | 最高300萬 | 不限 |
年齡限制 | 20-70 | 20-60 | 不限 |
※由於二胎房貸還款期限較短所以沒有寬限期
※利率、金額依個人審核結果為準
7.辦二胎房貸的重要提醒?
- 銀行還需一筆專門帳戶開辦費:帳戶開辦需費用,還有手續費、代辦費等額外支出費用
- 代辦代書讓您實拿最少:如果找民間(代辦、代書),代辦費扣一扣,實拿的金額可能就少了一大半
- 合約埋陷阱務必看清楚:看清楚合約,需特別注意:還款期限、利率、提前清償是否有違約金等等,避免掉入陷阱。
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