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老屋定義是什麼?

一般所謂的老屋,是「危老建築」的統稱,因為台灣自然災害多(颱風、地震等),以前的房子建材比較沒那麼好,老舊而有居住安全疑慮的房子數量甚多,超過30年以上的房子都稱之為老屋。

為維護人民居住安全,內政部與各大銀行推出裝潢裝修貸款(修繕住宅貸款補貼利息),於每年8月份接受線上申請,最高申請額上限為80萬。老房子應該像汽車一樣,超過使用年限建議要定期檢查,而老房子整修需要一筆不小資金。申請裝潢整修貸款,主要有這兩個管道:內政部建置住宅補貼與各銀行修繕貸款專案(台北富邦、高雄銀行、遠東銀行、玉山銀行、中國信託)

維護居住安全 推「老屋健檢」

苗栗縣政府2022年度持續推動「老屋健檢」補助計畫,符合資格者可向苗栗縣政府提出申請,辦理耐震能力初步評估(每棟補助上限1萬5千元)及詳細評估(每棟補助額度上限40萬元)作業,健檢評估結果將由民眾自行參考用,如為安全即可解除縣民對於居住安全之疑慮,如有安全疑慮可作為後續辦理補強及都市更新或危老重建之參考依據,苗栗縣政府並不會公開,請民眾不必擔心,歡迎踴躍申請。

銀行貸款條件限制?

辦理房屋貸款,房子和借款人的條件都會列入評量,以下幫大家整理銀行在意的重點:

(1) 房屋

  • 地點六都房子會比其他縣市估價高
  • 屋齡:10~20年的房子估價金額會是最高的,超過30年的老屋估價較低
  • 鄰近設施:如果有嫌惡設施,如加油站、殯儀館,變電箱,路沖,壁刀等,估價也會較低

許多民眾會自行上網查詢房屋行情,或詢問有經驗的房仲、代書等相關人士,卻發現最終結果和銀行估價還是出現落差,這是因為銀行是委由專業的估價團隊評估,且估價較為保守的緣故。

(2) 申貸人

  • 穩定的工作及收入:現職至少持續一年以上,有薪資轉帳、扣繳憑單更加分
  • 良好的信用:以信用評分為基準,信用分數維持在600分以上就算信用良好
  • 其他加分項目:其他不動產、投資收入,基金對帳單或保單等

若工作是領現金,貸款時就比較吃虧,也可以每個月固定存一筆錢到銀行帳戶裡,以此證明收入固定,若是自營商則須附上更多文件,如401報表,營利事業登記證等等,證明自己有固定營收,財力足以負擔貸款。

老屋翻新資金 靠二胎房貸來挺經驗分享

房子已經住了30幾年了,牆壁龜裂、水管漏水,一直在唸說要整修房子,但裝修費用從哪裡來?倘若一個月賺的錢有一半要拿來付房貸,還要生活、養已經退休的媽媽,不負債就不錯了,但房子常常漏水也不是個辦法,膠帶都貼不住了,找銀行貸款很快就被拒絕我該怎麼辦?申請融資公司二胎房貸的好處,就是可以把一些小額負債都還掉,降低負債比例,剩下的資金就可以自由運用。

內政部修繕住宅貸款利息補貼條件限制

(1) 年齡

  • 已成年
  • 未成年已結婚
  • 未成年,已於安置教養機構或寄養家庭結束安置無法返家

(2) 持有住宅情況

  • 家庭成員僅持有一戶住宅
  • 住宅使用執照核發日期已逾十年
  • 該住宅為申請人、其配偶或同戶籍直系親屬所有或共同持有
  • 家庭成員均未接受政府其他住宅補貼

(3) 年所得情況

年所得金額需低於下表所列:

戶籍地家庭年所得每人每月平均所得每人動產限額家庭不動產限額
台北市166萬6,18330萬876萬
新北市128萬54,60024萬543萬
桃園市131萬53,48422.5萬540萬
台中市124萬51,08622.5萬534萬
台南市99萬46,56422.5萬530萬
高雄市115萬46,69422.5萬532萬
金門縣
連江縣
97萬42,357四口內每年120萬,第五口起一口加30萬413萬
其他縣市97萬46,50822.5萬530萬

(4) 財產

財產種類規範
存款本金以近一年度財稅資料利息推算
有價證券以申請起始日或前一營業日收盤價計算
中獎所得以近一年度財稅資料計算
其他財產依申請人舉證的實際交易金額與資料計算
不動產土地以公告現值為準,房屋以評定標準價格為準

(5) 額度/年限

最高80萬,最長15年,付息不還本之寬限期最長3年。

(6) 利率

依評分結果而定分為兩類,除第一類外其餘皆評分為第二類。

第一類:依郵局一年期定儲指數利率減0.533%,目前合計為0.312%

適用對象如下:

  • 低收入戶或中低收入戶
  • 特殊境遇家庭
  • 育有未成年子女三人以上
  • 於安置教養機構或寄養家庭結束安置無法返家,未滿25歲
  • 65歲以上
  • 受家庭暴力或性侵害之受害者及其子女
  • 身心障礙者
  • 感染人類免疫缺乏病毒者或罹患後天免疫缺乏症候群者(AIDS)
  • 原住民
  • 災民
  • 遊民
  • 因懷孕或生育而遭遇困境之未成年人

第二類:依郵局一年期定儲指數利率加0.042%,目前合計為0.887%

(7) 準備文件

  • 申請書(線上填寫)
  • 申請人及配偶戶口名簿影本、全戶電子戶籍謄本或身分證影本
  • 符合第一類資格相關證明文件
  • 建物所有權狀影本
  • 其餘相關文件

(8) 配合銀行

  • 27家銀行
  • 168家農漁會
  • 18家信用合作社
  • 3家人壽保險公司

各銀行修繕貸款方案介紹

銀行名稱貸款名稱最高額度貸款年限
台北富邦裝潢金房貸本行鑑價金額X10%20年
高雄銀行房屋修繕貸款依本行鑑定價格核貸20年
遠東銀行新省息時貸依本行鑑價辦法核定20~30年
玉山銀行住宅補貼貸款80萬15年
中國信託裝潢修繕I適貸最高鑑價金額85%20年

老屋貸款的成數有個不成文的規定,銀行貸款最多就7成,除非地點特別好,或是客戶的賺錢能力特別強,增加老屋貸款額度方法可特過:多提供一些財力資料(如股票庫存資料、投資基金對帳單、保單、其他不動產等)、銀行查不到的資料不用自己說(如固定要給孝親費,或有向民間公司借貸)、有其他房子做擔保、找審核標準較寬鬆的銀行。